Cenário atual da inadimplência no setor agro

Um novo levantamento da Serasa Experian, realizado em todas as 27 unidades federativas do país, revelou que a taxa de inadimplência agro atingiu seu máximo no último trimestre de 2023. Avaliando a série histórica de longo prazo, observa-se uma tendência de alta, com taxas passando de 6% em 2021 para aproximadamente 7,3% no primeiro semestre de 2024.

Esses dados evidenciam que a inadimplência influencia diretamente o custo do crédito para o produtor rural, tornando-o mais caro. Além disso, a segurança do credor é afetada, aumentando a exigência de garantias para a concessão do crédito. Assim, é essencial que o produtor rural analise as condições do crédito e seus custos associados.

Principais pontos a considerar antes de assinar o contrato

1. Taxas de juros

Verifique a taxa de juros nominal e a TEA – taxa efetiva anual. Compare essas taxas com as aplicadas no mercado para a mesma operação.

2. Condições de pagamento

Avalie o prazo para pagamento e a periodicidade das parcelas. Certifique-se de que as condições se alinham ao seu fluxo de caixa.

3. Garantias

Entenda quais bens serão exigidos como garantia e os riscos associados. Os principais tipos de garantias incluem:

• Hipoteca: Direito real de garantia que tem por objeto bens imóveis.
• Alienação fiduciária: Transferência da propriedade ao credor (propriedade resolúvel de imóveis e máquinas).
• Penhor: Grãos, máquinas, semoventes.

4. Cláusulas de multa e mora

Analise as penalidades em caso de atraso ou inadimplência. A mora deve se limitar a 1% ao ano, e a multa não pode ultrapassar 2% ao ano.

5. CET – Custo Efetivo Total

Verifique o CET, que inclui todas as taxas, encargos e despesas do financiamento, para entender o custo total do crédito.

6. Finalidade do crédito

Certifique-se de que a finalidade do crédito está claramente especificada e que você está de acordo com ela.

7. Indexadores

Se o contrato estiver indexado a algum indicador econômico, como a inflação ou a taxa Selic, compreenda como essas variações podem afetar o valor das parcelas.

8. Serviços adicionais

Fique atento à obrigatoriedade de contratar outros serviços bancários, como seguros e consórcios.

9. Flexibilidade para renegociação

Informe-se sobre as possibilidades de renegociação do contrato em caso de dificuldade financeira.

10. Consultoria jurídica

Considere obter uma análise jurídica do contrato para garantir que todas as cláusulas estão claras e que você não está assumindo obrigações desnecessárias ou desfavoráveis.

11. Impacto no fluxo de caixa

Faça uma projeção financeira para entender como os pagamentos afetarão seu fluxo de caixa e sua capacidade de cumprir outras obrigações financeiras.

Ao considerar todos esses pontos, o produtor rural pode tomar uma decisão mais informada e segura, avaliando de fato se o crédito será um investimento ou um grande risco para a sua atividade e patrimônio.

Referência: https://www.migalhas.com.br/depeso/412691/produtor-rural-precisa-analisar-antes-de-assinar-contrato-de-credito

Escrito por: Heloyse Maia

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